hypotheken - verzekeringen - vastgoedfinanciering
Startershypotheek
De eerste keer een huis kopen is normaal gesproken al spannend genoeg, maar op de huidige woningmarkt helemaal een fikse uitdaging. Toch kun je er zelf veel aan doen om goed voorbereid aan de start te staan en de kansen op jouw droomhuis te maximaliseren.
Het begint met de vraag waar je wilt wonen en in wat voor soort woning. Hoe groter het zoekgebied, hoe groter de kans op succes. Je hebt je voorkeur, maar probeer ook out-of-the-box te denken. Bijvoorbeeld door naar buurten te kijken die nu nog volop in ontwikkeling zijn, maar over 5 jaar misschien een nieuwe hotspot. Maak een stappenplan van wat je tegen gaat komen.
Een hypotheekadviseur kijkt niet alleen naar wat je maximaal kunt lenen, maar vooral ook naar hoe je straks wil leven: wat is dan jouw financiële situatie, en wat zijn je plannen - bijvoorbeeld gezinsuitbreiding? Je kunt naar een specifieke aanbieder stappen zoals je eigen bank of verzekeraar, of naar een onafhankelijk adviseur. De laatste selecteert jouw perfecte hypotheek uit het aanbod van verschillende aanbieders, en begeleidt je bij het beoordelen van offertes en contracten.
Behalve dat een erkend makelaar de markt kent en beter voor je kan onderhandelen dan jijzelf, is er nog een groot voordeel dat veel mensen over het hoofd zien: een makelaar ziet regelmatig of er huizen te koop komen voordat ze op Funda staan. Je vist simpelweg in een grotere vijver. Natuurlijk betaal je de makelaar een vergoeding, maar daar staat ook veel tegenover. Zeker in de huidige markt met veel vragers en relatief weinig aanbod lijkt een aankoopmakelaar onmisbaar.
Vaak doe je een bod onder voorbehoud van financiering en bouwtechnische keuring. Maar als je zelf voldoende geld hebt, of zekerheid dat jouw hypotheekaanvraag gaat lukken, kun je overwegen om het voorbehoud financiering los te laten. Dit is in het voordeel van de verkoper, waardoor deze eerder kan besluiten de woning aan jou te gunnen. Maar let op: mocht jouw financiering onverhoopt toch niet doorgaan, betaal je een flinke boete van rond de 10% van de koopsom.
Naast de koopsom krijg je te maken met de 'kosten koper', zoals notariskosten, makelaarskosten en belastingen. Dit ligt rond de 5% van de koopsom. Maar ook een extra potje voor inrichting, een eventuele - soms ook mee te financieren - verbouwing en onvoorziene uitgaven is handig. Je kunt dit geld zelf sparen, en ook je ouders kunnen hier bijvoorbeeld bij helpen. Vraag aan je adviseur wat hierin de mogelijkheden zijn, want er is wel iets veranderd de afgelopen jaren.
Als je jonger bent dan 35 jaar, kun je profiteren van de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting. Dit kan je duizenden euro’s schelen, afhankelijk van de waarde van de woning. Voor 2024 geldt de vrijstelling voor huizen tot €510.000. Zonder deze vrijstelling betaal je 2% overdrachtsbelasting, wat bij een woning van €250.000 neerkomt op €5000.
Kijk daarnaast naar de NHG-voorwaarden. Hiervoor kom je oevrigens ook als niet-starter in aanmerking als je een huis koopt met een maximale koopsom van €435.000.
Door René Zonneveld, oprichter en adviseur.
Benieuwd hoe we jou kunnen helpen je financiële toekomst optimaal in te richten? Neem contact op voor een vrijblijvend persoonlijk advies.
De activiteiten van Zonneveld Finance BV, Zonneveld De Roos en Zonneveld Rapp vallen onder het toezicht van de AFM, met uitzondering van vastgoedfinanciering.